Hello, aujourd’hui on va parler finances.
Si vous arrivez là pour la première fois et que vous ne me connaissez pas encore, je suis freelance en Contrôle de gestion.
Et dans ce métier, on sait que pour booster le résultat d’une entreprise et le maintenir, il faut :
- établir et suivre son budget, suivre les écarts par rapport à ce budget et par rapport à l’année précédente pour prendre les bonnes décisions ;
- suivre, maîtriser et/ou diminuer les charges ;
- et développer son chiffre d’affaires :
- en augmentant son nombre de clients
- en augmentant son panier moyen (la valeur de CA par client)
- ou en améliorant le mix produit (vendre plus de produits à meilleure marge).
Pour les finances personnelles, c’est exactement le même principe.
Il y a 4 axes de travail pour avoir plus d’argent sur son compte en banque en fin de mois :
- Établir un budget pour savoir ce que vous gagnez et ce que vous dépensez et le suivre ;
- Économiser sur vos dépenses ;
- Gagner plus grâce à votre ressource principale ;
- Gagner plus en diversifiant vos sources de revenus ;
- Et vous focaliser sur les points les plus efficaces.
Aujourd’hui, nous allons évoquer le premier point : le Budget!
Et en particulier comment l’établir.
L’objectif est de faire un état des lieux de la situation présente et de vos objectifs.
Ensuite, il faudra le suivre, suivre les écarts entre ce que vous dépensez réellement et ce que vous aviez prévu dans ce budget, voire même par rapport à l’année précédente.
Savoir que vous aviez 500€ de budget électricité et que vous avez payé 490€, c’est top. Mais si vous n’aviez payé que 400€ l’année dernière, c’est tout de suite beaucoup moins bien.
Vous verrez : vous aurez une très grande satisfaction après ce petit effort.
Vous saurez où vous en êtes, vous comprendrez certaines choses et vous ne pourrez que vous améliorer au fil du temps. L’effort est minime par rapport aux bénéfices physiques sur votre compte en banque et moral pour votre sérénité quotidienne.
Alors, on y va? Vous me suivez?
1ère étape : Faire le point sur les entrées et les sorties
L’ideal serait de reprendre un an de relevés de comptes et de les checker un par un pour noter tous les montants récurrents de revenus (appelons-le montant A) et dépenses. Prenez la liste de catégories que je vous avais faite ici. Et faites vous un tableau avec les catégories et/ou sous-catégories en lignes et les mois en colonnes. Vous allez voir, ça va vite finalement…
Mais si reprendre un an vous effraie, prenez déjà le dernier relevé.
Il vous manquera certaines données annuelles, trimestrielles ou ponctuelles (regroupez-les et ce sera notre montant B = impôts + primes annuelles + entretien voiture ou chaudière, noël, etc…), mais vous affinerez par la suite. Il vaut mieux commencer tranquillement, sereinement et continuer son petit bonhomme de chemin crescendo plutôt que d’y aller comme un fou dès le départ et de ne pas tenir sur la durée (un peu comme les 40% d’abandons au Paris Dakar => Il vaut mieux tenir la route tranquillement mais sûrement et passer la ligne d’arrivée! Hihihi je suis trop fière pour ceux qui suivent 😜).
Par contre, essayez de vraiment tout identifier sur le mois et de tout noter sur votre tableau, pour que l’analyse soit parlante.
Une fois que vous avez fait ça, vous avez fait le plus dur!
2e étape : Identifier les dépenses incontournables
Maintenant que vous avez votre super tableau, vous allez prendre des stabilos.
Choisissez une couleur pour les dépenses incontournables (appelons-les montant C) comme le loyer, les prêts, l’essence ou les transports, l’ecole, l’électricité, les assurances, les mutuelles, les courses…
Choisissez en une deuxième pour les abonnements télé, téléphone, câble, magazines, sports et activités culturelles, applications diverses et variées (netflix, Deezer, LinkedIn… => allez faire un tour dans les paramètres de votre portable pour les retrouver facilement)…
Tout le reste est à priori soit de l’exceptionnel, soit de l’épargne, soit du plaisir.
3e étape : Prévoir une épargne et provisionner
Attention, n’oubliez pas de prévoir un montant (montant B) que vous devrez mettre de côté pour les dépenses annuelles, trimestrielles et ponctuelles!
Si vous commencez tout juste ce budget, je vous conseille de diviser le montant B par 7 et de provisionner ce montant chaque mois. Une fois que vous serez bien lancés, vous pourrez le réajuster aau fil des mois.
Essayer également de mettre un peu de côté sur une épargne pour vous (montant D), un petit montant dans un premier temps. Et vous essaierez d’augmenter ce montant au fil du temps et de votre évolution.
Si votre objectif était de savoir combien vous dépensiez et dans quoi, vous êtes arrivés au but.
4e étape : Fixez vous les premiers objectifs d’amélioration
Si vous vouliez faire un budget pour identifier les postes sur lesquels vous pourriez économiser, c’est le moment de vous relever les manches et de prendre les décisions qui s’imposent.
A-B-D= C+R (abonnements non obligatoires et reste à dépenser)
Le but est d’avoir un solde de compte positif.
Si R>0 et que sa valeur vous convient, tout roule. Par contre si R<0, ou qu’il n’est pas à la hauteur de vos attentes, fixez-vous des objectifs comme résilier des abonnements, vous lancer dans le covoiturage, limiter les restos, etc…
Pour vous simplifier la tâche, je vous ai préparé un fichier Excel.
Dans ce fichier Excel, vous trouverez 2 onglets (des feuilles de calculs différentes : vous pouvez les voir en bas document à gauche) :
-un onglet Provisions (vous pourrez y lister les dépenses B évoquées plus haut ainsi que les montants dans le 1er tableau puis, répartissez les mensuellement dans le 2e tableau => si la colonne total est en rouge, c’est qu’il y a une erreur de répartition)
-et un onglet Budget (lister chaque revenu et chaque dépense récurrente ainsi que leurs montants dans la colonne « janvier »)
Bon budget les amis!
Et voilà. Vous êtes arrivés au bout!
Vous avez établi votre budget, vous êtes géniaux!!! C’est réellement libérateur, non…
Vous avez fait le plus long et le plus stressant, vous ne pouvez que vous améliorer maintenant…
Prochainement, nous verrons comment le suivre au quotidien!
Rétroliens/Pings